香港自願醫療保險邊間好? 保泰Bowtie 自願醫保好唔好?

本文旨在提供香港自願醫療保險的簡單介紹,另外推薦大家可到網上保險公司保泰Bowtie了解,Bowtie在香港自願醫保收費是數一數二的平,它的服務好唔好? 大家可以多加了解。另外,鑑於大家對自願醫保有些常見問題。例如危疾保險與醫保的分別、醫保有什麼不保?包門診?包身體檢查?有等候期? BB / 70歲可以投保自願醫療保險嗎? 文末都會解答大家。

醫療保險及危疾保險的分別

醫保旨在支援病人的日常醫療開支,主要是手術,另外有門診,住院保障及處方藥物費等, 只可Claim錢
危疾保更具針對性,只會保障指定疾病,多數為嚴重疾病如癌症、中風、心臟病等等。一旦受保人確診符合保單定義的疾病,不需Claim錢, 可以賠償一筆款項隨意用

該賠償並不限於治病,病人有權決定如何使用

例如聘請助護、購買營養品等,讓受保人即使因病停工而失去收入,仍可以安心養病

自願醫保計劃vs傳統醫療保險

自願醫保產品須得到食物及衞生局 (食衞局)認可,並由當局監管。因此,自願醫保產品的條款標準且透明,與傳統醫保產品條款傾向對保險公司有利的情況不同,亦是由消費者角度出發, 對買家有利。

自願醫保跟傳統醫保2者投保價錢相若, 但自願醫保更吸引, 因為它有以下6大好處:

自願醫療保險好處

保證續保
不設「終身保障限額」,保障額每年重新計算
投保前未知但已有病症獲得保障
保費透明,受食衞局監管,於食衞局網站就可比較

一改以往保險「運作或條款複雜」、「索償好似靠彩數」、「保障唔清唔楚」、「只能靠保險代理處理事務」的形象

可以扣稅, 扣稅保費上限高達HK$8000

保費$8000,稅率2％,可獲扣稅$160; 稅率17％,可獲扣稅$1360

粗略估算每名納稅人平均可少付約770 元稅款(立法會文件)

可幫家人購買而享受稅務優惠

先天性疾病治療亦有保障、保障診斷成像檢測費用

醫療保險邊間好?

政府統一產品條款標準, 受食衞局認可

保證續保至100歲
不設終生保額
保障未知已有病症
如果你希望投保標準計劃,你可以直接以「保費平」決定

醫療保險比較,醫療保險價錢

Bowtie 全港數一數二最平,每月保費低至$100

>>標準計劃即時報價

截至 2021 年 3月 ,共有 27 間保險公司參與食衞局推行的自願醫保計劃並推出共190種產品,根據上載於食物及衞生局網站的保費資料,標準計劃平均每年保費為 $4,400,大房級別的靈活計劃為$ 6,600

食衞局不同醫療保險公司資料: https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/plan-search.html

單看自願醫保產品,Bowtie的「標準計劃」保費合理,以 20 歲、40 歲、60 歲的男性及女性客戶為例,保費就較行業平均低 29.5% 至 36.7% 不等
自願醫保推出2年,市場上某些自願醫保產品的保費已上升逾6%；反觀Bowtie,於2021年毋須上調自願醫保保費,維持低廉保費

保泰Bowtie 自願醫保好唔好?

自 2019 年成立以來,超過 4 萬名港人購買Bowtie保險,總保額逾230億港元
醫療保險索償: Bowtie自願醫保靈活計劃賠償比率接近90%, 跟市面上其他公司高

賠償金額 (520+萬港元)
賠償個案550+
80% 個案於10個工作天完成批核
3個工作天完成轉帳
其餘10%賠償不足主要是因癌症治療費用極大所致,一般自願醫保在癌症方面都會有賠償不足問題
資料來源: https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/bowtie-%E7%B4%A2%E5%84%9F-claim-%E8%B3%A0%E5%84%9F%E7%8E%87/

點解咁平? Bowtie 自願醫保保費平原因

純網上保險公司
無門市,利用科技大大降低營運及行政成本

減少非必要、與治療無直接關係的項目,大幅節省保費
不設保險中介人,節省中介人佣金
所以,相同保費下會有更高保額

>>標準計劃即時報價

自願醫保標準/靈活計劃如何選擇 ?

2020-2021年3月,有約27萬香港人新投保自願醫保, 97％人購買靈活計畫(立法會文件)
「靈活計劃」適合哪些人？

重視性價比

靈活計劃 (基本) 盡量減少與治療沒有直接關係的保障,並按治療時的實際開支而設計上限,保費甚至比其他公司的標準計劃低

想住半私家病房(一般是2至 3 人一間房)
>>Bowtie自願醫保靈活計劃即時報價

「標準計劃」適合哪些人？

只擁有公司醫保

一般公司醫保未必足以應付全數的醫療開支,可考慮加購一份個人醫療保障

>>Bowtie自願醫保標準計劃即時報價

保費因年齡和性別而有所不同, 以 25 歲男性非吸煙者為例

標準計劃, 每年保額$42萬(每月保費$109/月)
靈活計劃 (基本), 每年保額$60萬(每月保費$181/月)
靈活計劃 (升級), 每年保額$100萬(每月保費$323/月)

醫保墊底費

「墊底費」又稱為「自付額」,有墊底費選項的自願醫保產品,投保人支付一定金額後,其餘醫療費用均會由保險公司「包底」
因此,設有「墊底費」的醫療保險較適合一些已有其他醫療保障,例如公司團體醫療保險,又想有更高保額的人士
Bowtie自願醫保標準及靈活計劃: 保險公司不會「包底」,如要「包底」需購買Bowtie Pink >> Bowtie Pink 自選「墊底費」醫保即時報價
高墊底費的自願醫保適合已有公司醫保或基本醫療保障的人士
低墊底費的自願醫保適合未有公司醫保,但流動資金較多的人士
資料來源: https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-%E8%87%AA%E4%BB%98%E8%B2%BB-%E5%A2%8A%E5%BA%95%E8%B2%BB/

自願醫保常見問題

問題1: 自願醫保難Claim嗎?

根據2021年立法會發放的數字, 94%的個案成功索償。(立法會文件)

問題2: 自願醫療保險有什麼不保事項?

一般自願醫保不包的例子

非醫生轉介的治療/ 藥物/ 檢測
接受物理治療的住院費用
感染愛滋病或HIV相關病症
美容或整容
驗眼、配眼鏡、激光矯視
每年/ 半年進行的定期身體檢查
洗牙、補牙、牙齒美白及牙齒矯正
結紮手術
眼鏡、輪椅、呼吸機、助聽器
中醫

投保時已確診患上某些疾病,或有其他健康風險因素,如吸煙習慣、家族病史或職業病風險,保險公司就可以就個別病症額外增加其他不保事項。
資料來源: https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/learn/%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-%E4%B8%8D%E4%BF%9D%E4%BA%8B%E9%A0%85/

問題3: 自願醫療保險包門診嗎?

自願醫保計劃的保障範圍主要覆蓋住院及手術費用,但亦保障部分門診醫療費用,當中包括「門診手術費」及「手術前後門診費」
包,例子因大便有血前往診所求醫,獲轉介進行門診腸鏡檢查及接受腸鏡檢查, 接受腸鏡檢查前往診所覆診費用
不包,因傷風感冒前往醫院門診或診所求醫並毋須住院或接受手術費用
資料來源: https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/learn/%e8%87%aa%e9%a1%98%e9%86%ab%e4%bf%9d-%e9%96%80%e8%a8%ba%e4%bf%9d%e9%9a%9c/